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台灣身處地震帶,一直以來地震是我們需要面對的問題。很多人拚搏一生省吃儉用為的就是擁有一個溫暖的家,當我們所有努力的身家都壓在這個房子身上的時候,面對像不定時炸彈的地震,我們怎麼保護自己?
台灣是個多神社會,拜拜是我們的文化,依照內政部107年的統計,登記有案的全台廟宇共有24,380座;生活大小事都習慣問問神明,一般而言有拜有保佑,所以面對可能的風險,也習慣靠拜神來管理。
住宅地震保險小常識
民國88年921集集大地震為台灣百年來最嚴重之地震災害,造成龐大之經濟損失,政府遂積極規劃及推動住宅地震保險制度,期使社會大眾於不幸遭受震災時能獲得基本之地震險保障,可迅速獲得基本經濟支援,重建家園。
住宅地震保險是政策性保險?
住宅地震保險是政策性保險
- 住宅地震基本保險像建保、勞保、汽車強制險一樣,都是政府的政策性保險,但不屬於強制保險。
- 每一住宅建築物投保一張保險單為原則。
- 承保方式係採住宅火災保險擴大承保住宅地震基本保險,所以,只要投保住宅火險就同時保障住宅地震保險。
住宅地震保險費及理賠金?
保險金額
- 保險金額以房屋之重置成本為計算基礎,自101年起每戶最高保額以新台幣150萬元為限。(非以貸款金額為保險金額)。
- 臨時住宿費用每戶新台幣20萬元。
保險費率
- 一年期保單,採全國單一費率,以保額新臺幣150萬元計算,每年保費新台幣1,350元,保額低於新臺幣150萬元者,按比例計算。
保險標的物及承保範圍為何?
保險標的物
- 住宅建築物(只保房屋, 不保動產及裝潢)。
承保範圍
- 承保之危險事故:地震震動、地震引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口及地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水。
- 只保全損,無自負額:經政府機關通知拆除、命令拆除或逕予拆除;經住宅地震基本保險合格評估人員評定、或經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住且修復費用為危險發生時之重置成本50%以上 。
上述的保障內容為住宅火災地震基本保險,所以保額只有基本的150萬,因此可參考增加綜合型住宅保險,保費只要多一些些就刻意讓保額提高保障也擴大,兩者差異可參考下圖
還記得在921大地震之前,發生地震時我們連跑都不想跑,很習慣偶爾的晃動,但在921之後,開始下意識的會留意一些地震訊息,是否該準備逃生包等等,然後我們又經歷了日本的311,台南大地震,以及前一段時間剛發生的花蓮大地震…這些慘況都還歷歷在目...目前學者已經針對北部的大屯山發出了地震警告,臺北盆地大多為老舊建築,建議政府提早預防以及因應;既然天災我們無法避免,只好設法預防,接下來就來談談,我們該如何面對與預防呢?
■思考一,若是出現類似921或是311,我付出一生努力的房子嚴重損失,現在的我可以怎麼做?
■思考二,若是出現類似921或是311,我付出一生努力的房子輕微損失,現在的我可以怎麼做?
■思考三,若是類似921或是311的狀況,幸運的在我有生之年都沒有出現,我會有什麼損失嗎?
在921時,我們家剛好是921的受災戶,當時政府的策略是這樣,如果申請房屋全倒的補助是20萬元不得重建,半倒補助10萬但可以就地重建;我們全家很幸運的當天晚上大家都不在家中,只剩下一隻老狗顧家
在當時附近的許多大樓倒塌,道路也都隆起凹凸不平,我們家裂成兩半,我可以從3樓直接看到1樓廚房的樣子,這樣的房子應該屬於全倒;但為了就地重建,所以我們申請了半倒的補助,我家老爸將整個房子撐起,地基重灌,沒有做到非常完善上上下下也花了2百多萬,好不容易房貸都繳完了,卻又從此開始繼續過著繳房貸的生活…還好他身邊還有一些錢…
如果您像我老爸一樣,您現在會選擇怎樣預防呢?
建議一,預算有限的情況下,先投保基本住宅火災地震保險,一年保費1350元,保額150萬,地震時全倒或半倒都有賠,若是火災的話,依照您的建築物造價成本,採比例分攤原則理賠。
建議二,無法承受一輩子的心血有任何損失的人,若是您的房子是3樓透天的話,若以建坪(3個樓層加起來的總坪數)75坪來說,依照房子的造價成本(非實際房屋售價)(目前台中市的公定每坪造價成本為51,000元,75坪x51,000=382.5萬),一年的保費只要3千多元,不僅地震火災都有理賠,而且保障範圍包含屋內動產,意思是電視冰箱洗衣機冷氣機這些若是因地震或是火災引起的毀損,可依照實際損失以市場價格實際理賠。
老爸已經老了,雖然房子也不年輕了,但若再出現一次這樣的風險,老爸的退休生活也揹不起第三波的房貸了。
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